李冠萍律师解读“建筑企业参加了意外伤害保险还需要参加工伤保险吗？”

李冠萍律师解读“建筑企业参加了意外伤害保险还需要参加工伤保险吗？”

目前，大部分企业逐渐复工，建筑施工企业也不例外。在办理参保登记时，一些建筑公司老板觉得自己给员工参加了“意外伤害险”，是不是就可以不用再买工伤保险了？其实这种想法是不对的，工伤保险是法定强制的社会保险，必须为每个员工参保。用人单位即使参加了意外险，仍需参加工伤保险。为什么呢？

一、目标不同

工伤保险由政府部门依法管理，以分散用人单位的工伤风险，保障工伤人员权益为根本宗旨，政府财政负兜底责任，以社会效益最大化为原则，不具有盈利目的。意外伤害险由商业保险公司承保，具有一定的分散意外事故伤害风险的功能，可以弥补保险责任范围内的伤者经济损失，但是以营利为经营目标。

二、性质不同

工伤保险是法定强制的社会保险，是职工享有的一项基本权利，企业负有依法为全部职工参保缴费的义务，如果企业不依法参保缴费，将承担法律责任。意外伤害险是一种商业保险行为，保险方与被保险方之间是一种自愿的契约关系，由企业自愿选择投保，按保险合同约定缴费与理赔。

三、保障水平不同

只要符合工伤保险法规规定范围的工伤保险待遇费用均可获得补偿，并没有设置补偿限额，可以确保工伤（亡）职工获得医疗救治和（工亡职工和工亡职工遗属）经济补偿，避免因不幸工伤而陷入生活困难。而意外伤害险属于限额责任保险。保险责任事故发生时，保险公司按保险合同中约定的保险金额给付死亡保险金或残废保险金。在团体意外伤害保险中，保险限额，超过险额部分不予赔付，因此其保障水平有限。

四、缴费标准不同

工伤保险按照工程总造价的一定比例计缴，比意外伤害险费率低得多。

因此，用人单位即使买了意外伤害险，依然需要为职工参加工伤保险。